Как найти выгодный кредит – от А до Я

Предложений по кредитам – десятки, но какой из них будет оптимальным именно для вас?

Эксперты нашей компании составили короткую инструкцию, которая поможет вам разобраться во всех хитросплетениях.

Причем эти советы с равным успехом подходят для того, чтобы выбрать потребительский или ипотечный кредит, кредитную карту или ипотеку.Уже знаете, что вам нужно? Тогда ознакомьтесь с предложениями вверху страницы и выберите то, что подходит именно вам.

Причем эти советы с равным успехом подходят для того, чтобы выбрать потребительский или ипотечный кредит, кредитную карту или ипотеку.Уже знаете, что вам нужно? Тогда ознакомьтесь с предложениями вверху страницы и выберите то, что подходит именно вам.

Совет №1

  • Внимательно читайте условия

Реклама – это реклама. И, конечно, когда вы смотрите на красочный баннер какого-то банка, вы видите весьма привлекательные условия.

Но! Дело в том, что это лучшие условия, которые вы можете получить. И нередко для этого вы должны подходить под очень строгие критерии.

  • Наличие собственного счета в данном банке
  • Участие в зарплатном проекте
  • Желание и возможность предоставить 1 – 2 дополнительных документа
  • Определенный доход
  • Положительная кредитная история
  • Заем от/до конкретной суммы или на определенный срок

– это самые распространенные условия, соответствуя которым вы сможете получить желаемую ставку в 11, 12, 13 и т.д. процентов годовых.

Малейшее отклонение от этих условий – и процентная ставка может вырасти в разы. Например, с 15% до 33%.

Поэтому прежде чем подать заявку, прочитайте подробные условия кредитования, оцените, под какие требования вы подходите и выбирайте программу с открытыми глазами, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Совет №2

  • Важен не процент, важна общая стоимость

Чаще всего заемщики сравнивают процентные ставки и просто выбирают наименьшую цифру. Но иногда процент по займу – это далеко не единственное, что входит в общую сумму выплат.

  • Дополнительные комиссии
  • Страховые выплаты
  • Комиссию за саму выдачу кредита
  • Плату за обслуживание

Формально заемщик обязан оплачивать страховку только на залоговое имущество. Но нередко ему навязывают страхование здоровья и жизни даже при оформлении потребительского займа. Вы имеете право отказаться, но в таком случае процентная ставка может серьезно вырасти. Кроме того, отказ от страховки еще на стадии оформления заявки сильно снижает шанс на положительное решение.

Поэтому при выборе кредита обязательно учитывайте полную сумму, которую вам нужно будет выплатить банку.

Совет №3

  • Быстрее не значит лучше

Вопрос срока достаточно философский. С одной стороны, чем меньше срок кредитования, тем меньше будет переплата. С другой стороны, чем дольше кредитный период – тем меньше ежемесячные платежи.

На самом деле более выгодным является долгосрочный кредит. Низкий ежемесячный платеж позволяет подстраховаться на случай болезни, потери работы и других ЧП. Если же финансовое положение остается стабильным, всегда можно досрочно погасить займ, без штрафов и пени – больше 90% современных предложений допускают такую возможность.

Бытует заблуждение, что более длинный/короткий период увеличивает шансы на одобрение. На самом деле вопрос это очень сложный, и мы посвятим ему отдельную статью.

Совет №4

  • Иногда новое выгоднее старого

Солидные учреждения, которые существуют на рынке больше 10 лет, имеют уже сложившуюся репутацию и, конечно, выглядят самыми надежными. С другой стороны, у таких организаций и требования к заемщикам достаточно серьезные.

  1. Официальное трудоустройство
  2. Постоянная регистрация в регионе оформления
  3. Высокая стабильная зарплата
  4. Востребованная специальность
  5. Возраст от 30 лет

Часть требований может быть негласной – это так называемый «внутренний протокол», по которому менеджеру оценивают клиентов уже в личном общении.

Нередко и условия солидных банков оказываются не такими уже привлекательными по сравнению с более молодыми организациями, которые заинтересованы в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Поэтому, ориентируясь на отзывы, не забывайте сравнивать все предложения. Иногда займ в более молодом банке оказывается гораздо более выгодным.

Совет №5

  • Оцените штрафные санкции

Конечно, никто не планирует нарушать сроки платежей. Но задумываясь о том, как найти выгодный кредит, нужно учитывать и возможные форс-мажоры. Достаточно неприятно будет взять займ по низкой процентной ставке, а в случае ЧП выплачивать зверские штрафы.

Совет №6

  • Оцените удобство обслуживания

Об этом моменте обычно забывают. Тем не менее, такие моменты как варианты погашения кредита, количество филиалов банка, удобство их расположения, формат общения сотрудников и т.д. – все эти нюансы могут сыграть свою роль.

Если у банка только 1-2 возможности платежа, повышается риск того, что вы не сможете вовремя внести платеж. Банкомат может сломаться. У онлайн-банка могут быть профилактические работы. А получить штраф из-за технической неисправности будет действительно обидно.

Если сотрудники общаются скупо, вы можете, не имея опыта, упустить важную информацию – в том числе, об итоговой сумме займа.

Совет №7

  • Досрочное погашение может быть разным

У каждого учреждения индивидуальная политика досрочного погашения займа. Это может быть необходимость подать заявление за неделю или месяц. Естественно в общей сумме кредита будут учтены проценты и за этот период, даже если вы готовы закрыть кредит уже сегодня.

Кредит на любые потребности