Рейтинг кредитных карт для путешествий

С какой кредиткой лучше ехать за границу?

Путешествовать с наличкой – неудобно и небезопасно. Ведь ее могут украсть или ее можно потерять. Кредитная карта, которую всегда можно заблокировать, в этом плане куда надежнее. Плюс она дает массу других возможностей: позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, зарабатывать на собственных расходах, получать финансовую помощь от друзей и близких и много чего еще. Но какую именно кредитку взять с собой в поездку? Чтобы ответить на этот вопрос, мы составили рейтинг кредитных карт для путешествий.

Обновлено 30 июля 2020

• Как мы отбирали участников рейтинга
  1. Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.
  2. В рейтинге принимают участие кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.08.2019.
  3. Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:
  • при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
  • при оплате картой в торговых точках в Украине или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
  • карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.

  Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.

• Как мы оценивали карты

  Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.

  1. Реальный льготный период

  Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

  Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 и выше – 3 балла.

  2. Процентная ставка

  В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

  Шкала оценки:

  • 36-42% годовых – 1,6 балла;
  • 43-46% годовых – 1,2 балла;
  • 47-50% годовых – 0,8 балла;
  • свыше 50% годовых – 0,4 балла.

  3. Кредитный лимит

  Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

  Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн  до 200 000 грн  включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

  4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)

  Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты.

  Шкала оценки:

  • есть – 0 баллов;
  • нет – 3 балла.

  5. Снятие наличных без комиссии

  Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей.

  Шкала оценки:

  • да – 2,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

  6. Процент на остаток

  Процент на остаток собственных средств на карте.

  Шкала оценки:

  • до 10% годовых – 1 балл;
  • от 10% годовых и выше – 2 балла;
  • нет процента на остаток – 0 баллов.

  7. Плата за обслуживание

  Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

  Шкала оценки:

  • нет – 3 балла;
  • условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
  • до 100 грн в год – 2 балла;
  • от 100 до 500 грн в год – 1 балл;
  • свыше 500 грн – 0 баллов.

  8. Google Pay и Apple Pay.

  Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

  Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 1 балл;
  • совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

  9. Программа Lounge Key

  Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.

  Шкала оценки:

  • больше 5 посещений в год – 3 балла;
  • от 2 до 5 посещений в год – 2 балла;
  • два посещения в год – 1 балл;
  • возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
  • карта не участвует в программе – 0 баллов.

  10. Категории кэшбэка

  Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

  Шкала оценки:

  • на все покупки – 2 балла;
  • на покупки по определенным категориям – 1 балл;
  • нет кэшбэка – 0 баллов.

  11. Уведомления о выезде с картой за границу

  В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.

  Шкала оценки:

  • не надо уведомлять – 2 балла;
  • надо уведомлять – 0 баллов.

1. Famiglia, Правэкс-банк ▾
20.6 балла из 27.1

Особенная карта, получить которую смогут далеко не все. Выпускается в рамках пакета услуг FAMIGLIA, который стоит 3900 грн в год. Правда, есть условия, при которых он может быть бесплатным: 15 000 гривен месячного оборота покупок или 50 000 среднедневного остатка на счету. Но для получения крединого лимита придется предъявить справку об официальном доходе не менее 30 000 грн в месяц.

Общий балл: 20.6 из 27.1

Реальный льготный период

60 дней
3.0 из 4.0

Процентная ставка

27%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

450000
3.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

да
2.5 из 2.5

Процент на остаток

8%
1.0 из 2.0

Плата за обслуживание

условно нет
2.5 из 3.0

GooglePay и ApplePay

0.0 из 1.0

Программа Lounge Key

2 раза в год
2.0 из 3.0

Категории кэшбэка

нет кэшбэка
0.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

2. inJoy, Банк Конкорд ▾
17.7 балла из 27.1

У карты большой реальный льготный период, приемлемая % ставка, 1% кэшбэка на все покупки начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Добавляем отсутствие платы за обслуживание, а также за конвертацию и получаем отличную карту для путешестий.

Общий балл: 17.7 из 27.1

Реальный льготный период

62 дня
3.0 из 4.0

Процентная ставка

45%
1.2 из 1.6

Кредитный лимит

100000
1.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

да
2.5 из 2.5

Процент на остаток

11%
2.0 из 2.0

Плата за обслуживание

нет
3.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

да
0.0 из 2.0

3. Кредитная карта monobank ▾
17.6 балла из 27.1

Карта, появление которой в свое время наделало много шума. Законодатель моды категорий на кэшбэк. Ее достоинство – технологичность (удобный мобильный банк, гибкие настройки системы безопасности и пр.). Недостаток – лишь 1% кэшбэка «грязными» на траты за счет кредитного лимита, причем только по категориям.

Общий балл: 17.6 из 27.1

Реальный льготный период

62 дня
3.0 из 4.0

Процентная ставка

38%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

100000
1.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

10%
2.0 из 2.0

Плата за обслуживание

нет
3.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

4. Visa Signature, Приватбанк ▾
16.6 балла из 27.1

VIP-кредитка для тех, кто много путешествует. Есть возможность заработать до 2000 гривень кэшбэка «чистыми» в месяц. Недостаток – стоимость выпуска и обслуживания.

Общий балл: 16.6 из 27.1

Реальный льготный период

55 дней
2.0 из 4.0

Процентная ставка

37%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

300000
3.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

6000
0.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

10 бесплатных Fast-line и посещений бизнес-залов
3.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

5. World Максимум, Альфа-Банк ▾
15.1 балла из 27.1

У банка замысловатая, но, если разобраться, неплохая кэшбэк-программа Cash’U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категорях кэшбэк достигает 20%. Достоинство – лимит на его выплату в 5000 грн. Недостаток – скромные начисления вне выбранных картегорий – всего 0,5%

Общий балл: 15.1 из 27.1

Реальный льготный период

30 дней
1.0 из 4.0

Процентная ставка

40%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

условно нет
2.5 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

на все
2.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

6. «Зелена», А-Банк ▾
14.2 балла из 27.1

Достоинства карты – внушительный список для выбора категорий кэшбэка (6). Недостаток – по тратам вне двух выбранных категорий кэшбэка не будет, плюс он ограничен суммой в 500 грн «грязными»

Общий балл: 14.2 из 27.1

Реальный льготный период

62 дня
2.0 из 4.0

Процентная ставка

44%
1.2 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

нет
3.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

0.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

7. soloМандри, банк ПУМБ ▾
14.1 балла из 27.1

Относительно недорогая премиальная карта для путешественников. Достоинства – нет комиссии за конвертацию валюты, большой льготный период и страховой полис

Общий балл: 14.1 из 27.1

Реальный льготный период

62 дня
3.0 из 4.0

Процентная ставка

42%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

500
1.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

в Борисполе
0.5 из 3.0

Категории кэшбэка

нет кэшбэка
0.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

8. Travel, Альфа-Банк ▾
13.6 балла из 27.1

Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.

Общий балл: 13.6 из 27.1

Реальный льготный период

30 дней
1.0 из 4.0

Процентная ставка

40%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

150
1.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

2 раза в год
1.0 из 3.0

Категории кэшбэка

Категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

9. Mastercard/Visa Платинум, Приватбанк ▾
12.6 балла из 27.1

Премиальная карта, с которой можно уверенно чувствовать себя за границей. Ее достоинства: консьерж-сервис и персональный банкир, готовые помочь в разных жизненных ситуациях; программа Lounge Key, в рамках которой можно дважды в год бесплатно посещать VIP-залы ожидания в аэропортах по всему миру.

Общий балл: 12.6 из 27.1

Реальный льготный период

55 дней
2.0 из 4.0

Процентная ставка

37%
1.6 из 1.6

Кредитный лимит

100000
1.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

3600
0.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

2 раза в год
1.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

нет
2.0 из 2.0

10. Card Blanche Online, Идея Банк ▾
12.3 балла из 27.1

Карта для тех, кто много заказывает в интернете за границей. 5% кэшбэка за онлайн-платежи – ее главное достоинство. Кроме того, она зарабатывает при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостатки – короткий реальный льготный период и лимит на выплату кэшбэка 500 грн

Общий балл: 12.3 из 27.1

Реальный льготный период

29 дней
1.0 из 4.0

Процентная ставка

48%
0.8 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

10%
2.0 из 2.0

Плата за обслуживание

условно нет
2.5 из 3.0

GooglePay и ApplePay

0.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

да
0.0 из 2.0

11. Tickets Travel Card, ОТП Банк ▾
11.8 балла из 27.1

Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток — больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.

Общий балл: 11.8 из 27.1

Реальный льготный период

55 дней
2.0 из 4.0

Процентная ставка

48%
0.8 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

нет
3.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

0%
0.0 из 2.0

Плата за обслуживание

240
1.0 из 3.0

GooglePay и ApplePay

1.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

на все
2.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

да
0.0 из 2.0

12. Card Blanche White, Идея Банк ▾
11.3 балла из 27.1

Карта зарабатывает кэшбэк при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостаток – небольшой лимит на его выплату (500 грн).

Общий балл: 11.3 из 27.1

Реальный льготный период

62 дня
3.0 из 4.0

Процентная ставка

48%
0.8 из 1.6

Кредитный лимит

200000
2.0 из 3.0

Комиссия за конвертацию

есть
0.0 из 3.0

Снятие наличных без комиссии

нет
0.0 из 2.5

Процент на остаток

10%
2.0 из 2.0

Плата за обслуживание

условно нет
2.5 из 3.0

GooglePay и ApplePay

0.0 из 1.0

Программа Lounge Key

нет
0.0 из 3.0

Категории кэшбэка

категории
1.0 из 2.0

Уведомления о выезде за рубеж

да
0.0 из 2.0