Путешествовать с наличкой – неудобно и небезопасно. Ведь ее могут украсть или ее можно потерять. Кредитная карта, которую всегда можно заблокировать, в этом плане куда надежнее. Плюс она дает массу других возможностей: позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка, зарабатывать на собственных расходах, получать финансовую помощь от друзей и близких и много чего еще. Но какую именно кредитку взять с собой в поездку? Чтобы ответить на этот вопрос, мы составили рейтинг кредитных карт для путешествий.
Обновлено 30 июля 2020
Как мы отбирали участников рейтинга
Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.
В рейтинге принимают участие кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.08.2019.
Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:
при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
при оплате картой в торговых точках в Украине или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.
Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.
Как мы оценивали карты
Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.
1. Реальный льготный период
Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.
Шкала оценки:
до 30 дней (включительно) – 1 балл;
от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
от 56 и выше – 3 балла.
2. Процентная ставка
В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.
Шкала оценки:
36-42% годовых – 1,6 балла;
43-46% годовых – 1,2 балла;
47-50% годовых – 0,8 балла;
свыше 50% годовых – 0,4 балла.
3. Кредитный лимит
Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.
Шкала оценки:
до 100 000 грн включительно – 1 балл;
от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
свыше 200 000 грн – 3 балла.
4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)
Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты.
Шкала оценки:
есть – 0 баллов;
нет – 3 балла.
5. Снятие наличных без комиссии
Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей.
Шкала оценки:
да – 2,5 балла;
нет – 0 баллов.
6. Процент на остаток
Процент на остаток собственных средств на карте.
Шкала оценки:
до 10% годовых – 1 балл;
от 10% годовых и выше – 2 балла;
нет процента на остаток – 0 баллов.
7. Плата за обслуживание
Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).
Шкала оценки:
нет – 3 балла;
условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
до 100 грн в год – 2 балла;
от 100 до 500 грн в год – 1 балл;
свыше 500 грн – 0 баллов.
8. Google Pay и Apple Pay.
Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.
Шкала оценки:
совместимость с обеими системами – 1 балл;
совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
несовместимость с обеими системами – 0 баллов.
9. Программа Lounge Key
Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.
Шкала оценки:
больше 5 посещений в год – 3 балла;
от 2 до 5 посещений в год – 2 балла;
два посещения в год – 1 балл;
возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
карта не участвует в программе – 0 баллов.
10. Категории кэшбэка
Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.
Шкала оценки:
на все покупки – 2 балла;
на покупки по определенным категориям – 1 балл;
нет кэшбэка – 0 баллов.
11. Уведомления о выезде с картой за границу
В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.
Шкала оценки:
не надо уведомлять – 2 балла;
надо уведомлять – 0 баллов.
1. Famiglia, Правэкс-банк ▾ 20.6 балла из 27.1
Особенная карта, получить которую смогут далеко не все. Выпускается в рамках пакета услуг FAMIGLIA, который стоит 3900 грн в год. Правда, есть условия, при которых он может быть бесплатным: 15 000 гривен месячного оборота покупок или 50 000 среднедневного остатка на счету. Но для получения крединого лимита придется предъявить справку об официальном доходе не менее 30 000 грн в месяц.
Общий балл: 20.6 из 27.1
Реальный льготный период
60 дней 3.0 из 4.0
Процентная ставка
27% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
450000 3.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
да 2.5 из 2.5
Процент на остаток
8% 1.0 из 2.0
Плата за обслуживание
условно нет 2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key
2 раза в год 2.0 из 3.0
Категории кэшбэка
нет кэшбэка 0.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
2. inJoy, Банк Конкорд ▾ 17.7 балла из 27.1
У карты большой реальный льготный период, приемлемая % ставка, 1% кэшбэка на все покупки начисляется при расчетах как своими, так и кредитными деньгами. Добавляем отсутствие платы за обслуживание, а также за конвертацию и получаем отличную карту для путешестий.
Общий балл: 17.7 из 27.1
Реальный льготный период
62 дня 3.0 из 4.0
Процентная ставка
45% 1.2 из 1.6
Кредитный лимит
100000 1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
да 2.5 из 2.5
Процент на остаток
11% 2.0 из 2.0
Плата за обслуживание
нет 3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
да 0.0 из 2.0
3. Кредитная карта monobank ▾ 17.6 балла из 27.1
Карта, появление которой в свое время наделало много шума. Законодатель моды категорий на кэшбэк. Ее достоинство – технологичность (удобный мобильный банк, гибкие настройки системы безопасности и пр.). Недостаток – лишь 1% кэшбэка «грязными» на траты за счет кредитного лимита, причем только по категориям.
Общий балл: 17.6 из 27.1
Реальный льготный период
62 дня 3.0 из 4.0
Процентная ставка
38% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
100000 1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
10% 2.0 из 2.0
Плата за обслуживание
нет 3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
4. Visa Signature, Приватбанк ▾ 16.6 балла из 27.1
VIP-кредитка для тех, кто много путешествует. Есть возможность заработать до 2000 гривень кэшбэка «чистыми» в месяц. Недостаток – стоимость выпуска и обслуживания.
Общий балл: 16.6 из 27.1
Реальный льготный период
55 дней 2.0 из 4.0
Процентная ставка
37% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
300000 3.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
6000 0.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
10 бесплатных Fast-line и посещений бизнес-залов 3.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
5. World Максимум, Альфа-Банк ▾ 15.1 балла из 27.1
У банка замысловатая, но, если разобраться, неплохая кэшбэк-программа Cash’U CLUB. Карта зарабатывает на всех покупках, а в выбранных категорях кэшбэк достигает 20%. Достоинство – лимит на его выплату в 5000 грн. Недостаток – скромные начисления вне выбранных картегорий – всего 0,5%
Общий балл: 15.1 из 27.1
Реальный льготный период
30 дней 1.0 из 4.0
Процентная ставка
40% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
условно нет 2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
на все 2.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
6. «Зелена», А-Банк ▾ 14.2 балла из 27.1
Достоинства карты – внушительный список для выбора категорий кэшбэка (6). Недостаток – по тратам вне двух выбранных категорий кэшбэка не будет, плюс он ограничен суммой в 500 грн «грязными»
Общий балл: 14.2 из 27.1
Реальный льготный период
62 дня 2.0 из 4.0
Процентная ставка
44% 1.2 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
нет 3.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
7. soloМандри, банк ПУМБ ▾ 14.1 балла из 27.1
Относительно недорогая премиальная карта для путешественников. Достоинства – нет комиссии за конвертацию валюты, большой льготный период и страховой полис
Общий балл: 14.1 из 27.1
Реальный льготный период
62 дня 3.0 из 4.0
Процентная ставка
42% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
500 1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
в Борисполе 0.5 из 3.0
Категории кэшбэка
нет кэшбэка 0.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
8. Travel, Альфа-Банк ▾ 13.6 балла из 27.1
Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток – больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 13.6 из 27.1
Реальный льготный период
30 дней 1.0 из 4.0
Процентная ставка
40% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
150 1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
2 раза в год 1.0 из 3.0
Категории кэшбэка
Категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
9. Mastercard/Visa Платинум, Приватбанк ▾ 12.6 балла из 27.1
Премиальная карта, с которой можно уверенно чувствовать себя за границей. Ее достоинства: консьерж-сервис и персональный банкир, готовые помочь в разных жизненных ситуациях; программа Lounge Key, в рамках которой можно дважды в год бесплатно посещать VIP-залы ожидания в аэропортах по всему миру.
Общий балл: 12.6 из 27.1
Реальный льготный период
55 дней 2.0 из 4.0
Процентная ставка
37% 1.6 из 1.6
Кредитный лимит
100000 1.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
3600 0.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
2 раза в год 1.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
нет 2.0 из 2.0
10. Card Blanche Online, Идея Банк ▾ 12.3 балла из 27.1
Карта для тех, кто много заказывает в интернете за границей. 5% кэшбэка за онлайн-платежи – ее главное достоинство. Кроме того, она зарабатывает при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостатки – короткий реальный льготный период и лимит на выплату кэшбэка 500 грн
Общий балл: 12.3 из 27.1
Реальный льготный период
29 дней 1.0 из 4.0
Процентная ставка
48% 0.8 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
10% 2.0 из 2.0
Плата за обслуживание
условно нет 2.5 из 3.0
GooglePay и ApplePay
0.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
категории 1.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
да 0.0 из 2.0
11. Tickets Travel Card, ОТП Банк ▾ 11.8 балла из 27.1
Достоинство карты – неограниченный кэшбэк, который можно использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей. Недостаток — больше никуда этот кэшбэк потратить нельзя.
Общий балл: 11.8 из 27.1
Реальный льготный период
55 дней 2.0 из 4.0
Процентная ставка
48% 0.8 из 1.6
Кредитный лимит
200000 2.0 из 3.0
Комиссия за конвертацию
нет 3.0 из 3.0
Снятие наличных без комиссии
нет 0.0 из 2.5
Процент на остаток
0% 0.0 из 2.0
Плата за обслуживание
240 1.0 из 3.0
GooglePay и ApplePay
1.0 из 1.0
Программа Lounge Key
нет 0.0 из 3.0
Категории кэшбэка
на все 2.0 из 2.0
Уведомления о выезде за рубеж
да 0.0 из 2.0
12. Card Blanche White, Идея Банк ▾ 11.3 балла из 27.1
Карта зарабатывает кэшбэк при тратах в самых популярных категориях: супермаркеты, АЗС, кафе, бары и рестораны. Недостаток – небольшой лимит на его выплату (500 грн).